Самый дешевый эквайринг. Как установить терминал сбербанка для оплаты банковской картой в магазине

Интернет-пространство и банковская система на сегодняшний день тесно связаны между собой, что дает неоспоримые преимущества. Это комфортно, быстро и безопасно. Можно провести любой платеж, не выходя из дома или офиса, что значительно упростило жизнь предпринимателям и их клиентам. Альфа-банк не остался в стороне и одним из первых на рынке предложил эквайринг своим клиентам.

Эквайринг в Альфа-Банке

Эквайринг является одним из наиболее современных направлений, которые предлагают банки. Существует несколько типов данного вида работы с клиентами:

• Торговый эквайринг. Используется для платы за товары, услуги, продукты при помощи платежных карт банка. Также эквайринг в Альфа-банке осуществляется через pos-терминал;
• Мобильный эквайринг. Позволяет считывать данные с карты при помощи особого устройства, которое присоединяется к смартфону;
• Интернет-эквайринг. Характеризуется переводом денег с карты на счет интернет-магазина при совершении покупок.

Интернет-эквайринг

Альфа-банк является одним из лидеров по доле оборота интернет-эквайринга в России. Это связано не только с ростом и развитием структуры, но и с индивидуальным подходом к каждому. Ведь Альфа-банк предлагает интернет-эквайринг по тарифам, которые подойдут именно данному клиенту. Перед тем, как сотрудники озвучат сумму, учитываются все нужды и пожелания будущего партнера. Такой подход оправдывает себя, работа по такой схеме очень удобна для клиентов.

Стоит отметить, что именно Альфа Банк стал первым в России, внедрившим эквайринг в свою систему работы.

Инструкция использования интернет-эквайринга:

• Покупатель заходит в интернет-магазин, не регистрируется и выбирает товар или предлагаемую услугу;
• После этого шага нажимает кнопку об оплате;
• Вводит данные карты;
• Подтверждает свой платеж;
• После совершения операции, организация получает прибыль от проделанной сделки.

Все очень просто и осуществляется максимально быстро.

Торговый эквайринг

Так как торговый эквайринг доступен не для всех, а в частности небольшим компаниям и ИП, была разработана специальная услуга по приему оплаты через мини-терминалы. К терминалам подключается планшет или смартфон, позволяя провести оплату, находясь где угодно. Первоначально данная услуга тестировалась только в Москве и, показав отличные результаты, была внедрена во все регионы страны. На сегодняшний день воспользоваться данным сервисом можно более чем в 50 городах России.

Разработка велась с упором на компании малого бизнеса, для которых оплата за торговый эквайринг слишком высока. Тарифы Альфа-банка в торговом эквайринге рассматриваются индивидуально, однако они будут выше, чем предложения для ИП. В мобильном эквайринге отсутствует абонентская плата, не нужно платить за выделенную линию и комиссия значительно ниже, что вполне приемлемо для малого бизнеса.

Единственное требование – это оплата стоимости мини-терминала, который обойдется всего в 1400 рублей. Данная цена распространяется только на клиентов банка.

Тарифы для ИП

Тарифы Альфа-банк на эквайринг согласовывает индивидуально с партнером, но в среднем они составляют:

• При оплате по pos-терминалу картами MasterCard, Visa и Maestro комиссия составляет 3%
• При оплате по pos-терминалу картами Altyn комиссия составляет 1%

Какому бизнесу выгоден мобильный эквайринг и как пользоваться таким pos-терминалом

Подключение услуги в Альфа-Банке

Оформить подключение к торговой точке достаточно просто. Несколько вариантов для осуществления данной операции:

• Зайти в отделение банка и обратиться с просьбой о подключении эквайринга;
• Позвонить в центр финансового учреждения и подать заявку. Номер телефона есть на официальном сайте банка;
• Проконсультироваться с оператором банка в онлайн режим

Преимущества перед конкурентами

Помимо того, что Альфа-банк первым внедрил систему эквайринга, он также предлагает наиболее выгодные условия, в частности для ИП. Лимит на одну проводимую операцию составляет 100 тысяч рублей, а общий дневной лимит равен 1 миллиону рублей. Кроме того, по запросу ограничения могут быть временно увеличены.

Вторым важным преимуществом является безопасность, предоставляемая Альфа-банком при эквайринге для своих клиентов. В мини-терминалах расположен защитный чип, подающий информацию на смартфон в виде кода, не сохраняя при этому данные на самом устройстве.

Работает система проверки предприятий, осуществляется круглосуточный мониторинг каждой операции.

Заключение

После подачи заявления будет заключен договор по установке необходимого оборудования для эквайринга от Альфа-банка. POS-терминал будет установлен в течение 10 рабочих дней, отсчет начинается после подписания договора с банком.

Эквайринг от Сбербанка – полный набор услуг и средств проведения транзакций с использованием пластиковой карты.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это прием к оплате банковских карт.

Сегодня банковские карты становятся частым видом оплаты товаров и услуг. Население все активнее пользуется банковскими картами взамен наличных. Сотрудничество со Сбербанком в области приема к оплате банковских карт обеспечит рост вашего бизнеса:

• Выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки.
• Совместные партнерские программы для держателей банковских карт.

Заказчик получает оборудование и устанавливает его на кассе или других удобных местах. Таким образом, покупатели не тратят время на обналичивании денег в автоматах, а кассир освобождается от проведения любых операций с деньгами.

Сколько стоит эквайринг: тарифы и размеры комиссии

Стоимость эквайринга разная и зависит от суточного товарооборота, количества оборудования, вида принимаемых карт. Цена эквайринга на обслуживание карт Сбербанк Maestro, ПРО100, Сбербанк VisaElektron, ниже, чем на обслуживание карт Visa, Maestro, MasterCard, Visa Electron.

Размер комиссии за услугу эквайринга в Сбербанке составляет около 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

За оборудование для эквайринга придется выложить 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Сбербанк взимает комиссию исключительно с предпринимателя.
Для клиентов Сбербанка/ держателей карты оплата через терминал абсолютно бесплатна.
Таким образом банки мотивируют владельцев карт не производить снятие наличных в банкоматах, а оплачивать покупки безналом – пластиковой картой.

Независимо от типа эквайринга: интернет или оффлайн комиссия за услуги эквайринга обойдется предпринимателям/ хозяев магазинов до 2,2% и будет зависеть от вида выбранного пакета банковских услуг в Сбербанке и величины платёжного оборота торговой точки или сети.

Видео

Как подключить эквайринг?

Необходимо отправить заявку на приобретение эквайринга, можно даже онлайн, указав в заявлении некоторые моменты:

После того, как заявка на приобретение эквайринга получена, Сбербанк выполняет все расчёты и отправляет заказчику информацию о расходах. Если заказчика всё устраивает:

1. Подписывают договор, в котором чётко прописываются все параметры взаимоотношений.
2. Специалисты устанавливают оборудование.
3. Обслуживающий персонал проходит обучение.

Как работает процедура эквайринга в Сбербанке?

1. Предприятие заполняет заявку и подписывает со Сбербанком договор эквайринга.
2. Сбербанк России производит установку оборудования для приема карт и проводит обучение персонала правилам приема карт к оплате.
3. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
4. Проведение операции – не более минуты.
5. Перечисление денежных средств на расчетный счет организации за вычетом комиссии за осуществление расчетов.

Достоинства эквайринга

Использовать эквайринг торговым организациям достаточно выгодно:

• Риск приёма фальшивых банкнот сводится к нулю.
• Расходы на инкассацию значительно снижаются.
• Количество операций уменьшается.
• Возможность допустить ошибку – минимальна.
• Время обслуживание клиентов на кассе уменьшается.
• Средняя стоимость чека меняется в большую сторону, ведь покупатели не ограничиваются наличными деньгами.
• Клиенты, установившие оборудование Сбербанка получают привилегии от банка в виде обслуживания в банке-эквайере по льготной программе.

Что нужно знать об особенностях эквайринга Сбербанка

Все взаимодействия между банком и торговой организацией совершаются в соответствии с подписанным договором.

ТО обязана сплачивать комиссионные взносы в сумме от 1,5% до 4% от проведённой операции. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждой торговой организации и зависит от площади, количества торговых точек, времени работы.

ТО могут использовать эквайринг, независимо от того, есть у них счёт в Сбербанке или нет. В последнем случае для покупки и установки оборудования придётся предоставить больше документов.

Клиент присоединяется к публичным условиям, которые размещаются на сайте банка, а именно:

• При изменении условий договора нет необходимости подписывать дополнительные соглашения
• Любые технологические усовершенствования становятся доступными клиенту без подписания дополнительных соглашений

Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) изменились с 01.04.2017г.

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны. Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

-Сбербанк - ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

-Альфа-банк - работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

-ВТБ-24 - считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

-Банк Русский Стандарт - сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке - также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

-МТС банк - в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно .

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.

Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:

• платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
• инкассация наличных денежных средств;
• администрирование остатков средств на расчетном счете.

Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.

Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.

Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания - у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
2. Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
3. После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
4. Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
5. Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
6. Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
7. Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.

После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга . Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.

Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.

После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж . Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.

Типы POS-терминалов

Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.

1. Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
2. Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.

Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).

Ежегодно в России увеличивается число владельцев банковских карт. Зарплатные проекты, выдача кредиток по факту получения займа и другие услуги банков делают крайне востребованным механизм торгового эквайринга–процесса оплаты товаров и услуг при помощи пластиковой карточки. Как подключить торговый эквайринг и в какой банк обратиться за такой услугой? Читайте в данной статье.

Торговый эквайринг. Принцип работы системы

Торговый эквайринг представляет собой не просто расчетные операции по сделкам, которые совершаются с использованием банковских пластиковых карточек, а многосторонний процесс, в рамках которого банк предоставляет компании специальное оборудование для приема платежей из международных систем (VisaInternational, MasterCardInternational, ChinaUnionPay, AmericanExpress).

Следует подчеркнуть активную роль коммерческих банков, которые предоставляют услуги торгового эквайринга.

Они, как правило, берут на себя выполнение таких обязательств, как:

• Доставка и установка оборудования в точки продаж (техника предоставляется предпринимателям в аренду).
• Консультирование персонала торговой точки по вопросам использования платежного оборудования и его обслуживания.
• Проведение проверки пластиковой карты на предмет наличия средств для совершения сделки на ее счету.
• Обеспечение предпринимателя расходными материалами: чеками, бумагой, слипами и т.п.
• Техническая поддержка клиентов, которая функционирует в круглосуточном режиме.

Что же касается предприятия-клиента, то оно должно предоставить банку место для установки оборудования и своевременно выплачивать полагающееся по договору комиссионное вознаграждение финансового института.

Какое оборудование необходимо для подключения торгового эквайринга?

Торговый эквайринг требует сообразного технического оснащения. Так банк-эквайер предоставляет своему клиенту-предприятию в аренду особое оборудование. Чаще всего для проведения расчетов с картами применяются платежные терминалы (POS-терминалы).

– это особое устройство, которое позволяет считывать информацию с кредитных и дебетовых карточек и направлять в банк-эмитент запрос на перечисление средств со счета покупателя.

В настоящее время в торговых точках устанавливаются POS-терминалы двух видов:

1. Стационарные терминалы устанавливаются в торговых залах, супермаркетах, магазинах близ кассы.
2. Переносные терминалы уместны в рамках предприятий оказания услуг и в организациях с курьерской доставкой товаров.

Немаловажным вопросом, который приходится решать компаниям при установке оборудования для торгового эквайринга выступает канал связи с банком-эквайером. От этого зависит насколько оперативно и качественно будет происходить процесс оплаты.

Ныне можно говорить о существовании таких каналов связи с банком, как:

1. Локальная сеть с подключением к интернету – высокая скорость и стабильность функционирования.
2. Городская телефонная линия – низкая скорость и стабильность функционирования.
3. GSM-канал (беспроводное подключение) – средняя стабильность и скорость работы.
4. GPRS-канал (беспроводное подключение) – высокая стабильность и скорость совершения операций.

Как правильно подключить торговый эквайринг? Инструкция в помощь предпринимателям

Подключение торгового эквайринга – сложная и многоступенчатая процедура. Однако все усилия стоят того, чтобы предприятие расширило спектр своих клиентов за счет приема средств с пластиковых карт в ходе осуществления расчетных операций.

Целесообразно рассмотреть основные этапы подключения торгового эквайринга:

• Выбор банка-поставщика услуги . Прежде чем обращаться в первый попавшийся банк, следует рассмотреть 5-6 предложений для того, чтобы определить оптимальный тарифный план.

Важный момент: Лучше обращаться за услугой непосредственно в коммерческий банк, а не в процессинговую компанию. Так можно рассчитывать на более выгодный тариф, поскольку процессинговые фирмы являются посредниками.

• Оформление заявки . Как правило, сделать это можно в онлайн-режиме непосредственно на сайте коммерческого банка.
• Формирование пакета бумаг . Банк-эквайер может потребовать от компании свидетельство о регистрации, справку о наличии расчетного счета, учредительные документы, документарные подтверждения уплаты налогов и др. (перечень варьируется от банка к банку).
• Подписание договора . Копии документа проходят обязательное нотариальное заверение.
• Установка оборудования . Этим вопросом занимается банк-эквайер, однако компания подготавливает место для установки терминалов на своей территории.
• Запуск и проверка системы .

После того, как все приведенные выше вопросы урегулированы – компания может начать использование торгового эквайринга в своей деятельности.

Лучшие предложения банков по торговому эквайрингу в России

Компании, которые планируют использовать торговый эквайринга в своей деятельности должны иметь представление о том, какую комиссию за обслуживание клиентов взимают крупнейшие банки России.

В общем виде плата за торговый эквайринг складывается из двух составляющих:

• Комиссия за совершение платежей (как правило, не более 2%), которая уменьшается по мере увеличения оборота через терминал.
• Арендная плата за установленное в торговой точке оборудование (обычно до 3000 рублей в месяц), которую взимают далеко не все коммерческие банки.

Остается добавить, что большинство финансовых институтов также взимают плату за подключение к услуге. В приведенной ниже таблице рассмотрены тарифы за торговый эквайринг крупнейших банков России в 2016 году.

Сравнение тарифов на торговый эквайринг в банках РФ

Несмотря на то, что примерные размеры комиссии приводятся на сайтах российских коммерческих банков конкретный размер оплаты для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке. Компании, которые имеют расчетный счет в банке-эквайере могут рассчитывать на более лояльные условия.

Резюмируя все приведенные выше факты, следует подчеркнуть, что торговый эквайринг выводит функционирование торговой точки на качественно новый уровень, открывая ей возможности в приеме платежей не только в виде наличности, но также виде платежей на базе банковских карт.